Olosuhteiden muuttuminen tai uusi hanke merkitsee joskus sitä, että sinun on arvioitava ottamiasi lainoja. Alhaisemman koron löytäminen ja kuukausittaisten lyhennysten pienentäminen ovat olennaisen tärkeitä, jos haluat vähentää velkataakkaasi ja saada uutta puhtia kassavirtaasi. Tämä voidaan saavuttaa ostamalla luotto takaisin, joka on houkutteleva ja joissakin tapauksissa välttämätön rahoitusratkaisu.
Mitä luoton takaisinosto tarkoittaa?
Olipa sinulla asuntolainoja tai kulutusluottoja, voit ryhmitellä ne yhteen saadaksesi paremman koron tai pidentää takaisinmaksuaikaa: tätä kutsutaan luoton takaisinostoksi. Tätä palvelua tarjoava organisaatio ostaa eri lainat ja yhdistää ne yhdeksi lainaksi, jonka korko ja takaisinmaksuaika ovat lainanottajan kannalta edullisemmat. Takaisinmaksuaika voi olla kulutusluottojen osalta jopa 12 vuotta ja kiinteistölainojen osalta jopa 30 vuotta. Luottojen takaisinostoon voi liittyä erilaisia henkilökohtaisia lainoja: kulutusluottoja, riippumatta siitä, onko ne kohdistettu tiettyyn lainaan, maksuviivästyksiä, käteisvaroja jne. Se voi sisältää myös kiinteistölainoja.
Miksi ostaa luottoa takaisin?
Kun otat liikaa lainaa, velkamäärä voi joskus kasvaa niin suureksi, että sitä on mahdoton kantaa päivittäin. Luoton takaisinosto antaa sinulle mahdollisuuden miettiä kuukausittaisten lyhennysten määrää uudelleen: maksat joka kuukausi vähemmän, koska se jakautuu pidemmälle ajanjaksolle. Se voi myös tarjota houkuttelevamman koron kuin asuntolainaa varten alun perin myönnetty korko. Lopuksi luoton takaisinosto vähentää eri lainojen hallinnollisia kustannuksia, koska sinulla on yksi ainoa taloudellinen yhteyshenkilö.
Räätälöity ratkaisu asunnonomistajille
Jos omistat kiinteistön, asuntolainan takaisinosto voi auttaa sinua saamaan edullisemmat ehdot: kiinteistösi kiinnitys on luotonantajalle turvallinen takuu. Tietty prosenttiosuus kiinteistön arvosta myönnetään lainan muodossa: näiden tulojen ansiosta voit toteuttaa kaikenlaisia hankkeita houkuttelevalla korolla. Tämä helpottaa ylivelkaantumisen purkamista tai investoimista uuteen kiinteistöhankkeeseen.
Pariskunnalla, jonka kuukausitulot ovat 2 822 euroa ja jolla on kaksi huollettavana olevaa lasta ja joka on ensiasunnon ostaja, on asuntolainan lisäksi kertynyt useita lainoja. Kuukausittaisten lyhennysten pienentämiseksi ja uuden hankkeen rahoittamiseksi he haluaisivat ottaa luoton takaisinostoa. Kaikkien heidän velkojensa jäljellä oleva pääoma on 116 451 euroa.
Ennen rakenneuudistusta kotitalouden velkasuhde oli 57 prosenttia, ja toimenpiteen jälkeen se on nyt 32 prosenttia.
Tämä esimerkki on vain ohjeellinen, se ei ole sopimusperusteinen ja voi muuttua ajan myötä. Se perustuu 135 000 euron lainaan, jonka laina-aika on 18 vuotta, kiinteä 4,5 prosentin todellinen vuosikorko ilman vakuutuksia, kuukausimaksu 913,04 euroa ja lainan kokonaiskustannukset 197 216,64 euroa. Tämän luoton takaisinoston määrä sisältää 8 000 euron uuden hankkeen rahoituksen sekä 10 500 euron sekalaiset kulut: ennenaikainen takaisinmaksu, hallinto- ja asianajokulut (jos kyseessä on kiinteistöluoton takaisinosto).